浅谈住房公积金的风险防范及监管

住房公积金指的是国家机关、城镇集体企业、国有企业、城镇私营企业、外商投资企业以及国民经济中其他重要的民办企业、社会团体对在职职工按照职工工资总额的一定的比例逐月缴纳，归个人所有，存入个人公积金账户的用于购买、建设、大修住房的资金，在职工离退休时，本息余额可以一次性结清，退还给本人的长期住房储金，是住房分配货币化、社会化和法制化的主要形式，它具有强制性、互助性、保障性。单位和职工个人必须依法履行缴存住房公积金的义务。

1991年,上海市借鉴新加坡经验,结合上海的实际情况,率先提出了建立住房公积金制度。我国推行住房公积金制度,至今已有了20多年的发展历史。实施多年来，住房公积金制度在解决我国人民基本住房问题上发挥了重大作用。当然，和任何制度一样，住房公积金制度在实践的过程中还存在一些问题值得我们关注与思考，并且随着社会经济文化的不断进步公积金管理也出现一些新的问题。

一、住房公积金的管理体制

我国现行的住房公积金管理实行的是住房公积金管理的委员会决策、住房公积金管理中心运作、银行专户存储、财政监督的管理原则，与此同时，省一级的建设行政主管部门作为所在省住房公积金管理的监管部门，还设立市住房公积金管理中心，所属的县也可以设立公积金管理部或者是分中心，成立住房公积金管理委员会，委员会还需要设立管理办公室，主要负责公积金管理委员会的日常事务。据数据统计，目前有340多个城市设立直属城市人民政府监管的住房公积金管理中心，通过这些中心的设置，实现了分部、分中心与本部之间在决策方面的统一、管理方面的一致、制度方面的协调和核算方面的沟通。根据上述公积金管理体制的设立，住房公积金的运营方式主要由个人贷款、购买国债和住房公积金存储。住房公积金资金的运用状况是考察公积金制度有没有充分的发挥住房融资作用的一个重要衡量指标，所以在住房公积金管理方面要做好资金的运作，就必须要对风险进行防范同时也要采取必要的监管措施，确保公积金能够科学、合理的使用。

二、住房公积金管理现状以及存在的问题

虽然我国住房公积金的发展进入了规范化的运作模式，但从实际情况来看，仍然存在着不少问题：

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