持续转型与创新寻求高质量发展上市股份制商业银行年报分析

全国性股份制商业银行共有12家，在内地和香港公开上市的银行（以下简称“上市股份行”）有10家（渤海银行仅在香港上市），随着上海浦东发展银行和华夏银行都在4月30日正式发布2023年年报，所有上市股份行都发布了年报。2023年对于中国银行业是不平凡的一年，也是艰难的一年。上市股份行也不例外，这群率先具有机制优势、最早适应银行业竞争的银行，在2023年积极应对各种挑战，保持了发展韧性推进产品创新和管理创新，紧跟国家发展步伐，推进数字化转型，不断取得新进展。

规模稳健增长，结构不断优化资产规模稳中有增。2023年，10家上市股份行资产总规模68.41万亿元，相比2022年增长4.70万亿元，增幅达7.37%，略高于12家股份制银行6.65%的平均增速。但各上市股份行的资产增速参差不齐，浙商银行的增速接近20%，浦发银行的增速不足4%，其余各行的资产增速保持在4%到10%的区间内（见图1）。招商银行的资产自2022年超过10万亿元后再次突破11万亿元，兴业银行的资产规模已突破10万亿元大关，中信银行和浦发银行也正朝着10万亿元规模目标迸发。总体上，10家股份行的资产规模增长以“稳”为主基调。

贷款增速有所放缓。由于实体经济恢复还面临多重压力，各上市股份行贷款虽然有所增长但增速放缓，有6家银行增速在6%以下，甚至有银行出现了负增长。2023年，10家上市股份行贷款余额达到39.02万亿元，相比2022年增加了2.01万亿元，增长5.44个百分点（见图2）。上市股份行间贷款增速差异显著，规模较小的浙商银行保持了在贷款市场的活跃程度，贷款余额增速超过12%，但另一家规模较小的渤海银行的贷款余额略有下降，这与个人贷款的持续下降有关。

2023年，渤海银行个人贷款只有2727亿元，比2022年减少了638亿元，而其公司贷款和票据贴现则保持增长。同时，在房地产业下行压力下，很多银行在贷款结构中持续进行调整，普遍降低了房地产贷款的规模与占比，虽然兴业银行大幅增加了房地产贷款，但其在贷款中的占比仍维持在9%以下的较低水平（见图3）。

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